ഓഹരി വിപണിയിൽ പ്രവേശിക്കുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും സുരക്ഷിതവും എളുപ്പവുമായ മാർഗമാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ. എന്നിരുന്നാലും നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വിജയം ഉറപ്പാക്കാനുള്ള അച്ചടക്കം ഉണ്ടായിരിക്കണം. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാനും വീണ്ടെടുക്കാനും എളുപ്പമാണെങ്കിലും നിക്ഷേപകർ ശ്രദ്ധിക്കാതെ പോകുന്ന പലകാര്യങ്ങളുമുണ്ട്. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിൽ പുതിയ നിക്ഷേപകരും പഴയ നിക്ഷേപകരും അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട ചില കാര്യങ്ങളുണ്ട്.
——–
ഓരോ അഞ്ച് വർഷത്തിലും ഫണ്ടുകൾ വിലയിരുത്തുക : പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിലെ എല്ലാ ഫണ്ടുകളും അസറ്റ് അലോക്കേഷനും 5 വർഷത്തിലൊരിക്കൽ പുനരവലോകനം നടത്തേണ്ടതുണ്ട്. ഈ കാലയളവിൽ ലക്ഷ്യങ്ങളും സാഹചര്യങ്ങളും ആവശ്യങ്ങളും പൊതുവെ മാറും. ഫണ്ട് മാനേജർമാരെ ന്യായമായി വിലയിരുത്താൻ നിക്ഷേപകർക്ക് മതിയായ സമയം ലഭിക്കുന്നു. ഓരോ അഞ്ച് വർഷത്തിലും ഫണ്ടുകൾ വിലയിരുത്തുക. പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിലെ എല്ലാ ഫണ്ടുകളും അസറ്റ് അലോക്കേഷനും 5 വർഷത്തിലൊരിക്കൽ പുനരവലോകനം നടത്തേണ്ടതുണ്ട്. ഈ കാലയളവിൽ ലക്ഷ്യങ്ങളും സാഹചര്യങ്ങളും ആവശ്യങ്ങളും പൊതുവെ മാറും. ഫണ്ട് മാനേജർമാരെ ന്യായമായി വിലയിരുത്താൻ നിക്ഷേപകർക്ക് മതിയായ സമയം ലഭിക്കുന്നു.
എസ്ഐപിയിൽ നിക്ഷേപിക്കാം : ഏതെങ്കിലും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ പണം നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ രണ്ട് നിക്ഷേപ രീതികൾ പിന്തുടരാവുന്നതാണ്. ഒന്ന് ലംപ്സം അല്ലെങ്കിൽ ഒറ്റത്തവണ നിക്ഷേപിക്കുന്ന രീതി, മറ്റൊന്ന് ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ (എസ്ഐപി) ആണ്. ലംപ്സം മോഡിൽ, ഒറ്റയടിക്ക് ഒരു തുക നിക്ഷേപിക്കാവുന്നതാണ്. എന്നിരുന്നാലും, നിക്ഷേപത്തിന് കൂടുതൽ അച്ചടക്കമുള്ള സമീപനമാണ് എസ്ഐപി.
———-
ഡയറക്ട് അല്ലെങ്കിൽ റെഗുലർ പ്ലാൻ : സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റ് ഗവേഷണം ചെയ്തു വേണം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ. ചില മാർക്കറ്റ് സാഹചര്യങ്ങളിൽ മികച്ച പ്രകടനം നടത്താൻ കഴിയുന്ന ഫണ്ടുകളെ തിരിച്ചറിയാൻ കഴിഞ്ഞില്ലെങ്കിൽ, ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവ് അല്ലെങ്കിൽ ബ്രോക്കർ മുഖേന വാങ്ങുന്ന റെഗുലർ പ്ലാനിനേക്കാൾ പ്ലാനിന്റെ ചെലവ് അനുപാതം കുറവായതിനാൽ ഡയറക്ട് പ്ലാനിലേക്ക് പോകണം. എപ്പോഴും സ്വന്തമായി തീരുമാനിക്കാനും ട്രാക്കുചെയ്യാനും കഴിയുന്നില്ലെങ്കിൽ സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാക്കളുടെ സഹായം സ്വീകരിക്കുന്നത് നല്ലതാണ്.
എക്സ്പൻസ് റേഷ്യോ വിലയിരുത്താം : ഫണ്ടുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനായി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഹൗസ് ഈടാക്കുന്ന ചാർജാണ് ചെലവ് അനുപാതം അഥവാ എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോ. ഈ ചാർജ് സാധാരണയായി, 0.10 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് ആരംഭിക്കുകയും ചിലപ്പോൾ 2.5 ശതമാനം വരെ ഉയരുകയും ചെയ്യുന്നു. ഒരു ബെഞ്ച്മാർക്ക് സൂചിക പിന്തുടരുന്ന നിഷ്ക്രിയ ഫണ്ടുകൾക്ക് കുറഞ്ഞ ചെലവ് അനുപാതമാണുള്ളത്. മറുവശത്ത്, ആക്ടിവ് ഫണ്ടുകൾക്ക്, സൂചികയെ മറികടക്കാൻ ഫണ്ട് മാനേജർ സജീവമായി സ്റ്റോക്കുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു, ഫണ്ടുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ചെലവ് നികത്തുന്നതിന് ഉയർന്ന ചെലവ് അനുപാതമുണ്ടായിരിക്കും.
———
ഗ്രോത്ത് അല്ലെങ്കിൽ ഇൻകം പ്ലാനുകൾ : ഗ്രോത്ത് സ്കീം സ്റ്റോക്കുകളിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന ലാഭവിഹിതം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലേക്ക് തിരികെ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. അതിനാൽ ഈ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഓപ്ഷനിൽ നിന്ന് പണം ലഭിക്കാൻ നിക്ഷേപകർ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകൾ വിൽക്കേണ്ടിവരും. വരുമാന വിതരണ – പിൻവലിക്കൽ (ഐഡിസിഡബ്ല്യു) പ്ലാനിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ ഒരുങ്ങുകയാണെങ്കിൽ, പ്രതിമാസ, പ്രതിവാര, ത്രൈമാസ അല്ലെങ്കിൽ വാർഷിക പേഔട്ടുകൾ സ്വീകരിക്കുന്നത് തിരഞ്ഞെടുക്കാം. എന്നാൽ ഗ്രോത്ത് സ്കീമുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ ഇൻകം സ്കീമിന്റെ മൊത്തം ആസ്തി മൂല്യം (NAV) സാവധാനത്തിൽ നീങ്ങുന്നു. കാരണം ഗ്രോത്ത് സ്കീമുകൾ വീണ്ടും കൂടുതൽ ഓഹരികൾ വാങ്ങാൻ ഡിവിഡന്റ് പണം ഫണ്ടിലേക്ക് തന്നെ തിരികെ നിക്ഷേപിക്കുന്നു.
